剑阁人点上面，免费订阅

近些年，

越来越多的人开始重视保险了，

可是，有些人只顾着花钱买，

却不知道理赔规则，

最终让保险形同虚设……

外借过社保卡

自己患癌遭拒赔

武汉市民黄先生就吃了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险，当年10月，黄先生被查出患甲状腺癌，在办理赔时，保险公司查到他的社保卡在年-年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司认为他隐瞒病史，拒赔。

黄先生称，他本人在年-年间根本没有住过院，但是社保卡借给亲戚用过，他记不清了。

你一定很疑惑了：

家人拿自己的社保卡买个药都不行吗？

这个得看情况了，

有时候还真不行！

一寿险公司的代理人这样说：

如果用你的社保卡给家里人买了一些感冒药，维生素，跌打损伤膏，影响不大；

如果家人拿你的社保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的社保卡看的是以上疾病，那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。

如果买保险前

已经意识到自己外借过社保卡，

那该怎么办？

如果外借过社保卡

投保前应主动体检

这种情况建议如实告知保险公司，曾经外借过社保卡，然后按照保险公司的要求来“自证清白”，比如提交近两年的体检报告或者去体检。

其实，很多市民在投保时，都没有被要求体检。保险人士介绍，一般情况下，40岁以上必须体检，40以下的基本不需要体检。但值得注意的是，如果社保卡借给过别人，投保前应该主动体检。

注意！

外借社保卡留下了这些记录

“自证清白”就很难了

如果社保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么“自证清白”就很难了，核保结果可能会不理想。

因为像血压、血糖，都是可以通过服药控制的，做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。

知道这些事，

你的保险才不会白买！

观察期内患病是否影响核保

30岁的陈小姐，年初网上购买一份保额为30万元的重疾险，“每年的保费只有元，很划算。”购买时，有一份测评健康状况的表格，其中一项询问她是否罹患“再生障碍性贫血”，她没多想，就填的否。

上个月，医院治感冒，被查出患有“遗传型贫血”。“我还在观察期，以后会不会被保险公司拒保？”她慌张道。

在观察期内被查出病症，

是否会被拒保或者影响理赔？

泰康人寿武汉银保本部负责人吕静介绍，所谓观察期其实是等待期，指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，“这么做是为防止骗保。”

记者了解到，各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—天；医疗险大多为30天，而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期天；寿险一般是90天—天，如果等待期内患病身故是无法得到理赔的，但由于意外导致的身故不受限。意外险没有等待期，一般次日立即生效。

“如果等待期内查出的是重大疾病，比如癌症，那肯定是被拒保的。”吕静表示，但如果是慢性病，比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等，一般保险公司会有三种方式处理↓

第一种，保险公司会退还保费，直接拒保；

第二种是承保，但是保险公司会适当地增加保费；

第三种则是除外原则，就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一，不会造成系统性的健康风险，保险公司就把这一块的风险给除外不保，而其它风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节，最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌，那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了，对双方是公平的，保险公司是可以接受的。

“陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病，不会影响核保，填写健康告知时，不清楚，可多咨询保险公司。”吕静说。

高血压患者投保可能会被拒

卢女士准备为自己购买一份重疾险和医疗险，但询问了多家寿险公司，都被拒保，保险公司给出的原因是“慢性病太多”。卢女士对此很纳闷，“虽说我有高血压，但控制得很好，医生也说身体没什么问题，曾经得过抑郁症和胆囊炎，也已经治好很多年了，为什么还是会被拒保？”

很多人会觉得自己就血压有点高，健康没什么问题，就像卢女士一样。其实，高血压会带来很多风险，比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症，因此不少保险公司也将其列入了黑名单。

网络图片

除了高血压，还有哪些常见的病症容易被拒保？

记者询问多家保险公司人士了解到，常见的单纯性脂肪肝，寿险、重疾一般可以正常承保，如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等，可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，寿险、重疾一般都要拒保。

出于对保险公司行为的约束，以及更好地保护被保人利益的初衷，年，我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”，在保险合同生效两年内，除非投保人停止缴纳保费，否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由，主张解除保险合同。

也就是说，保险签订两年后，保险公司就不能解除合同了。

很多人想当然地认为“有了这一条款，即使带病投保，熬过两年就一定能获赔”，错误地认为这是带病投保的利器。

但其实《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

买保险的时候，你有责任履行如实告知的义务，如果保险公司认为问题不大，正常承保或者加费承保，那么就算将来导致严重的疾病，保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩就可能失去效力，必须在合法的基础上才行。

涨知识了！

快告诉身边其他人吧~

（来源综合于网络，版权归原作者所有）

精彩继续：

1.小时候5.1劳动节还叫农忙假！剑阁读书娃都是这么过的

2.汛期将至！剑阁这些地质灾害隐患点要注意

3.怀旧

30年前农村吃饭老照片，已经火爆朋友圈！

4.剑阁3个村第一书记被省上表扬，拟评优秀！公示名单来了

5.广元市纪委通报5起官员违规典型案例

6.震后十年景，剑阁大变迁！共同见证崛起的家乡

7.娶个四川婆娘！你遭得住？

顺风车出行更方便，点击“阅读原文”立即找人找车...

↓↓↓

赞赏

长按







































北京中科医院是假的
北京中科白癜风出席健康中国公益盛典

转载请注明原文网址：http://www.jiangezx.com/jgxxw/3014.html